Eine Lösung zur Verwaltung von persönlichen Finanzen

Im Jahr 2019 initiierten leitende Mitarbeiter der führenden Online-Bank der Region das Projekt in Europa. Das Ziel war die Entwicklung einer innovativen mobilen Bankanwendung und einer benutzerfreundlichen Plattform für digitale Investitionen in einer einzigen Lösung. Die Funktionalitäten umfassten Zahlungen, Geldtransfers, Reisekonten in mehreren Währungen, Ausgabenberichte, separate Konten und die Möglichkeit, in internationale Aktien, börsengehandelte Fonds und Kryptowährungen zu investieren. Diese Initiative sollte die Verwaltung persönlicher Finanzen erleichtern, flexibler gestalten und zu 100 % transparent machen.

Die entwickelte Finanzassistent-App integriert sich nahtlos mit der lizenzierten Online-Banking-Software einer der größten deutschen Banken, über die sie Zugriff auf Visa erhält. Auf der Plattform sind zwei Arten von Konten verfügbar: Standard und Prime.

Ähnlich wie bei anderen FinTech-Startups ermöglicht diese Finanzassistent-App ihren Benutzern, alle gewünschten Transaktionen bequem abzuwickeln. Die Karten lassen sich problemlos zu Google Pay und Apple Pay hinzufügen. Benutzer haben die Möglichkeit, ihr persönliches Guthaben in zahlreichen verschiedenen Währungen zu speichern. Beim Bezahlen im Ausland mit der Karte profitieren sie von vorteilhafteren Wechselkursen im Vergleich zu anderen Banken. Zusätzlich ermöglicht die Plattform den Handel mit Aktien. Anwender können in Aktien und börsengehandelte Fonds investieren, ohne dass dabei Provisionen anfallen. Dank der Partnerschaft zwischen dem Kunden und der CM Equity AG können sie zudem Kryptowährungen über die App erwerben, speichern und austauschen.

Anwender können zusätzliche Konten, sogenannte "Pockets" (Taschen), erstellen. Kunden können Geld von einem Konto auf ein anderes überweisen und andere Benutzer zu ihren Pockets hinzufügen. Jede Pocket verfügt über eine eigene IBAN, wodurch Anwender bestimmte Arten von Rechnungen über ein spezifisches Pocket begleichen können.

Um diese Finanzassistent-App und ihre Komponenten zu gestalten, wurde ein durchdachter und effizienter Prozess der kontinuierlichen Entwicklung und Wartung implementiert. Jedes Modul wurde von einem spezialisierten Team entworfen und betreut.

Diese Komponenten sind eng miteinander verknüpft und stehen über eine gemeinsame mobile Anwendungsschnittstelle für iOS und Android zur Verfügung.

Benutzer haben die Möglichkeit, bis zu 15 kostenlose Unterkonten mit eigenen, SEPA-konformen IBANs zu eröffnen. Zusätzlich können sie ihren Konten 40 (Standard) oder 100 (Prime) Währungen hinzufügen. Zum Beispiel ist es möglich, einen speziellen digitalen Fonds zu erstellen, beispielsweise ein 'Reise-Pocket' für eine geplante Reise.

Diese Funktion ermöglicht es Benutzern, beim Einkaufen von Waren oder Dienstleistungen Geld zurückzuerhalten. Das erhaltene Cashback kann auch dazu verwendet werden, in Aktien von privaten Unternehmen zu investieren und so ein passives Einkommen zu generieren.

Die Plattform ermöglicht es Benutzern, kleine Geldbeträge - beginnend ab ¢1 - in Aktien ohne Gebühren (sogenannte 'Teilaktien'), börsengehandelte Fonds oder Kryptowährungen zu investieren. Zusätzlich besteht die Option, in SPACs und Edelmetalle zu investieren.

Anwender können Geld direkt über die App übertragen, ohne die IBAN eingeben zu müssen – es genügt die Telefonnummer des Empfängers. Diese Funktion ist kostenfrei und in der gesamten Eurozone verfügbar, wodurch sie auch während Reisen genutzt werden kann.

Die App zeichnet sowohl Einnahmen als auch Ausgaben detailliert auf und gruppiert sie. Durch diese Funktion erhält man über Echtzeit-Push-Benachrichtigungen einen präzisen Überblick über seine Finanzen und Cashback-Einnahmen. Zusätzlich kann man Limits für bestimmte Ausgabenkategorien (z. B. Unterhaltung oder Online-Shopping) festlegen und wird benachrichtigt, wenn man sich diesen Limits annähert.

Bei Eröffnung eines Kontos in der App durch eine Einladung eines Benutzers gewährt dies dem Einladenden für 8 Wochen Zugang zu Super Deals. Diese beinhalten exklusive Angebote mit einem möglichen Cashback von bis zu 50 Euro.

Durch die Kontoaufladungsfunktion haben andere die Möglichkeit, in Echtzeit und gebührenfrei bis zu 1.000 Euro auf Ihr Konto einzuzahlen. Verschiedene Methoden stehen für die Kontoaufladung zur Auswahl, darunter Google Pay, Apple Pay, SEPA-Überweisungen sowie Kredit- oder Debitkarten. Mithilfe von Blitzüberweisungen können monatlich bis zu 200 Euro (Standard) oder 1.000 Euro (Prime) auf Ihr Konto überwiesen werden.

Die Plattform nutzt die verteilte Cloud-Infrastruktur von Amazon als Basis und setzt auf eine Microservice-Architektur, die durch Kubernetes und andere kompatible Technologien ermöglicht wird. Dieser Ansatz ermöglicht eine herausragende Leistung in Bezug auf:

Die verfügbaren Produkte sind in Gruppen funktionaler Dienste gegliedert, die folgende Aufgabenbereiche abdecken: