Digitale Geldbörsen: Entwicklung und Funktionen von eWallets

In der heutigen digitalen Ära streben sowohl Privatpersonen als auch Unternehmen jeder Größe danach, Zahlungen für Produkte und Dienstleistungen mühelos und zeitnah abzuwickeln. Diese Anforderung wird durch den Einsatz von eWallets erfüllt, die eine bequeme Verwaltung von Geld und Transaktionsdaten in einer Online-App ermöglichen. Bis 2025 wird allein in Nordamerika erwartet, dass sich die Anzahl der Benutzer solcher digitalen Zahlungslösungen verdoppeln wird. Diese Entwicklung führt nicht nur zu einer Zunahme solcher Produkte im nordamerikanischen Markt, sondern auch in den aufstrebenden Märkten Asiens und Europas.

In diesem Beitrag möchten wir mit Ihnen teilen, wie man ein eWallet erstellt.

Was ist ein eWallet?

Ein eWallet fungiert als digitales Tool, das es Ihnen ermöglicht, Ihr Geld auf dem Smartphone zu speichern und zu verwalten. Ähnlich einer virtuellen Geldbörse erlaubt es Ihnen, elektronische Zahlungen durchzuführen, Geld zu überweisen und zu empfangen und Ihre Zahlungsinformationen auf sichere Weise abzuspeichern.

Sie können Ihr eWallet mit Ihrem Bankkonto oder Ihrer Kreditkarte verknüpfen, sodass Sie problemlos Geld von und zu Ihrer mobilen App überweisen können. Sie können Ihrem eWallet auch Geld hinzufügen, indem Sie an bestimmten Orten Bargeld einzahlen oder andere von der App unterstützte Zahlungsmethoden verwenden.

Sobald Sie Geld in Ihrem eWallet haben, können Sie damit in teilnehmenden Geschäften online oder offline einkaufen. Während des Einkaufs öffnen Sie einfach die App, wählen das eWallet als Zahlungsmethode und schließen die Transaktion ab. Einige Apps bieten auch eine digitale Karte oder einen Barcode, den Sie an der Kasse einscannen können, um zu bezahlen.

Die App speichert Ihre Transaktionen und ermöglicht es Ihnen, Ihre Ausgaben zu verfolgen und Ihre Finanzen zu verwalten. Sie bietet normalerweise Funktionen wie eine Transaktionshistorie, eine Ausgabenanalyse und die Möglichkeit, Ausgabenlimits oder Budgetziele festzulegen.

Alles in allem macht ein eWallet Ihre Finanztransaktionen bequemer, schneller und sicherer und bietet Ihnen eine Alternative zu Bargeld oder herkömmlichen Zahlungsmitteln.

Welche Arten von eWallets gibt es?

Die Entwicklungskosten und der Umfang von eWallets variieren abhängig von verschiedenen Faktoren wie dem Lösungszweck, dem Typ, den eingebauten Funktionen, der gewählten Plattform, der Designkomplexität, der Architektur und anderen Einflüssen.

Es gibt die folgenden Arten von eWallets:

• Ein geschlossenes eWallet ist eine maßgeschneiderte Lösung, die speziell für ein bestimmtes Unternehmen entwickelt wird. Diese Art von eWallet fungiert als exklusiver Transaktionskanal für Kunden, was die Prozesse zur Erstattungsbeantragung und die Nachverfolgung des gesamten Kaufvorgangs innerhalb einer App erleichtert. Bei diesem Ansatz wird das Geld direkt auf das Unternehmenskonto überwiesen, dem das eWallet zugeordnet ist, wie es bei Walmart Pay der Fall ist.
• Halbgeschlossene eWallets kommen häufig bei Geschäftsketten und Partnerorganisationen zum Einsatz, die normalerweise in derselben Region operieren. In dieser Art des eWallets überweisen die Nutzer Geld auf ein zentrales Treuhandkonto, das dem Anbieter des digitalen Zahlungsdienstes gehört. Ein Beispiel dafür sind Dienste wie Paytm und Oxygen.
• Offene eWallets fungieren als Plattformen, die in einer einzigen App den Betrieb mehrerer unabhängiger Organisationen ermöglichen. Diese Lösungen sind mit Partner-Bankinstituten verbunden, um Überweisungen zu empfangen. Dieser weit verbreitete Ansatz umfasst Marken wie PayPal, American Express, Amazon Pay und Google Pay.
• eWallets für Kryptowährungen gestatten den Handel mit digitalen Währungen sowie weitere kryptowährungsbezogene Aktionen über Plattformen wie Exodus, Coinbase, Electrum usw. Sie sind durch ihre ausgeprägte Sicherheit gekennzeichnet.

Warum eWallets heutzutage essenziell sind

Digitale Geldbörsen gewinnen zunehmend an Beliebtheit, da sie Benutzern eine sichere Verknüpfung ihrer Bankkonten mit diesen Zahlungslösungen ermöglichen. Damit können sie Transaktionen in verschiedenen Währungen sowohl in Geschäften als auch online durchführen, Geld in die Geldbörsen einzahlen, QR-Code- und NFT-Zahlungen vornehmen und vieles mehr. Im Folgenden sind einige überzeugende Fakten aufgeführt, die die weltweit wachsende Akzeptanz dieser Lösungen verdeutlichen:

• Bis 2024 werden voraussichtlich mehr als ein Drittel der Kunden ihre Einkäufe in Geschäften mittels digitaler Geldbörsen tätigen.
• Bereits heute werden im asiatischen Raum fast die Hälfte aller POS-Zahlungen mit eWallets abgewickelt.
• Der globale Markt für eWallets verzeichnet derzeit ein durchschnittliches jährliches Wachstum von 28,2 %.

eWallets finden Anwendung nicht nur in wichtigen Branchen wie Finanzdienstleistungen, Logistik und E-Commerce, sondern gewinnen auch unter immer mehr Start-ups an Bedeutung. Digitale Zahlungen werden im Einzelhandel, im Bankwesen, im Handel und in anderen Bereichen weitreichend eingesetzt.

Lassen Sie uns nun genauer auf die Phasen und die Hauptfunktionen blicken, die für eine Lösung dieser Art unverzichtbar sind.

Entwicklung eines eWallets Schritt für Schritt

Wie entwickelt man eine herausragende digitale Zahlungslösung? Normalerweise umfasst solch ein Projekt die folgenden Phasen:

Erkundungsphase

In dieser Phase erfolgt eine gründliche Evaluierung durch erfahrene Business-Analysten, um sicherzustellen, dass die ursprüngliche Idee des Kunden und die Finanzplanung sowohl wirtschaftlich rentabel als auch technisch umsetzbar ist. Diese Fachleute analysieren die Vision des Kunden für die zukünftige App, berücksichtigen dabei die Endziele sowie zeitliche und budgetäre Beschränkungen. Sie führen umfassende Marktanalysen durch, prüfen die Übereinstimmung der Lösung mit branchenspezifischen und regionalen rechtlichen Vorgaben und untersuchen die Struktur des geplanten Produkts im Hinblick auf technologische Begrenzungen.

Die Erkundung erstreckt sich möglicherweise über einen Zeitraum von bis zu einem Monat. Als Ergebnis werden dem Kunden mehrere Auswahlmöglichkeiten für Lösungsansätze präsentiert. Dabei werden jeweils die zugehörigen Risiken, Kosten und der benötigte Zeitrahmen beleuchtet. Die essenziellen Resultate dieser Phase umfassen sorgfältig strukturierte funktionale und nicht-funktionale Produktanforderungen sowie eine ausführliche Roadmap.

Architektur und Design

In dieser Phase entwerfen IT-Architekten eine detaillierte Anwendungsstruktur aus Modulen und planen deren Integration untereinander und mit Drittsystemen, während geschickte Designer sie in visuelle Prototypen umsetzen. Für digitale Bezahllösungen sind intuitive und ansprechende Schnittstellen, die sichere und nahtlose Transaktionen im Handumdrehen ermöglichen, ein Muss. Diese Phase kann bis zu einem Monat in Anspruch nehmen.

Entwicklung

In dieser Phase wird die Architektur der Lösung durch Codezeilen verkörpert, die das Frontend und das Backend der Anwendung bilden.

Der erste Teil bezieht sich auf die visuelle Komponente, die für die Benutzer sichtbar ist. Dabei ist es von Bedeutung, ein responsives Fintech-Design zu gestalten, welches die Anpassung der App an die präferierten Geräte und Bildschirmgrößen der Benutzer nahtlos ermöglicht.

Das Backend repräsentiert den unsichtbaren Teil der Lösung, der Funktionen wie das Senden von Anfragen an eine Datenbank und das Empfangen von Antworten vom Server ermöglicht. Bei der Entwicklung muss man sicherstellen, dass die Lösung über APIs nahtlos in ein Bankennetzwerk integriert werden kann, um reibungslose Transaktionen zu ermöglichen.

Die gesamte Phase kann je nach Komplexität Ihres Projekts bis zu sechs Monate dauern.

Testphase

Diese Phase erfolgt vor der Freigabe des Produkts. Experten sollen gewährleisten, dass die App gemäß den Vorgaben und Anforderungen reibungslos funktioniert und eventuelle Unstimmigkeiten unverzüglich behoben werden.

In dieser Phase ist es besonders wichtig, die Sicherheit vom eWallet zu testen. Da solche Lösungen sensible Kunden- und Bankdaten enthalten, müssen alle sicherheitsrelevanten Funktionen von Schlüsselmechanismen über biometrische Passwörter bis hin zur Datenverschlüsselung gründlich getestet werden.

Die Testphase kann bis zu einem Monat dauern.

Support und Wartung

Dies ist der Prozess der Aktualisierung und Verbesserung des Endprodukts, der von Ihrem IT-Partner durchgeführt wird, solange das Produkt von der Zielgruppe verwendet wird. Eine solche Zusammenarbeit nach der Markteinführung stellt sicher, dass die Lösung angesichts sich verändernder Märkte und Technologien wettbewerbsfähig und aktuell bleibt.

Entwicklung eines eWallets: Hauptfunktionen

Schauen wir uns die unerlässlichen Funktionen einer hochwertigen eWallet-App genauer an.

Profilerstellung und Benutzerautorisierung

Beim Anlegen eines neuen Kontos gibt ein eWallet-Benutzer seine Daten ein und legt ein Passwort fest. Außerdem wählt er Profileinstellungen wie Sprache, Standort usw. aus.

Da bei digitalen Bezahllösungen die persönlichen Daten der Benutzer in Verbindung mit ihren finanziellen Vermögenswerten gespeichert werden, gehört eine sichere Multi-Faktor-Authentifizierung zu den erforderlichen Funktionen des eWallets.

Integration von Bankkonten und Finanzoperationen

Eine eWallet ist nicht nur mit dem Bankkonto eines Benutzers verbunden, sondern ermöglicht auch die Integration von Kredit- und Debitkarten sowie die Ausgabe von Karten. Daher ist es wichtig, bei der Entwicklung eines eWallets mehrere Zahlungsgateways vorzusehen.

Eine funktionsreiche Lösung sollte alle Arten von Transaktionen ermöglichen, einschließlich Online-Aufladung, Zahlungen, Währungsumrechnung, Cashback-Unterstützung und vieles mehr.

GPS-Ortung

Diese Funktion ermöglicht es dem Benutzer, den Standort seines eWallets in Echtzeit zu verfolgen, um Betrug vorzubeugen und es im Falle eines Verlustes schnell wiederzufinden. Einige Lösungen können ihren Benutzern je nach Standort zusätzliche Vorteile bieten.

eQuittung und Push-Benachrichtigungen

eWallet-Benutzer möchten in der Lage sein, jede ihrer durchgeführten Transaktionen im Nachhinein nachzuverfolgen. Deswegen ist es essenziell, eine integrierte eQuittung-Funktion anzubieten, die sämtliche Zahlungsdetails speichert.

Durch Push-Benachrichtigungen können Anwender stets auf dem neuesten Stand wichtiger Bankinformationen sowie aller Transaktionen bleiben, die über die App abgewickelt werden.

Integrierte Analytik

Echtzeit-Transaktionsanalysen und regelmäßige Berichte bieten den Anwendern wertvolle Einblicke in ihre Ausgaben und Einnahmen, was ihnen dabei hilft, fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen. Die integrierte Analysefunktion von eWallets ermöglicht es, verschiedene Kennzahlen wie Transaktionsanzahl, durchschnittlichen Transaktionswert, demografische Benutzerdaten, bevorzugte Zahlungsmethoden und vieles mehr zu verfolgen und zu analysieren. Diese Informationen unterstützen die App-User dabei, ihre Benutzerbasis besser zu verstehen, Trends zu erkennen und ihre Dienste entsprechend anzupassen. Analysen können unter anderem zeigen, ob eine bestimmte Benutzergruppe eine spezielle Zahlungsmethode bevorzugt, wodurch die App diese Methode gezielt betonen kann, um die Benutzerzufriedenheit zu steigern.

NFC- und QR-Zahlen

Bei der Entwicklung eines eWallets ist es wichtig, die App mit modernen Zahlungsoptionen wie NFC und QR-Code-Zahlungen auszustatten. Dies erhöht die Popularität der Lösung und erschließt neue Zielgruppen.

EMI- und BNPL-Zahlungsoptionen

Die Bezahlung von Waren und Dienstleistungen in Raten ist heutzutage bei Käufern sehr gefragt. Bieten Sie ihnen diese Option bei der Entwicklung Ihrer App an, indem Sie Zahlungserinnerungen und die Autopay-Funktion implementieren.

Unterstützung und Fehlersuche

Durch die Implementierung eines mehrsprachigen Live-Chats mit Ihren Kunden oder die einfache Nutzung eines Chatbots für Standardanfragen können Sie die Kundenbindung stärken und das Vertrauen Ihrer Kunden gewinnen. Bei der Entwicklung von eWallets ist der Kundensupport ein wichtiger Aspekt, der die Benutzer während ihrer gesamten App-Nutzung unterstützt. Dies schließt die Beantwortung von Fragen, die Anleitung zur Nutzung verschiedener Funktionen und die Lösung auftretender technischer oder funktionaler Probleme ein. Der Support kann über unterschiedliche Kommunikationskanäle erfolgen, wie per E-Mail, In-App-Messaging, Live-Chat oder Telefon.

Wie man ein vertrauenswürdiges Unternehmen für die Entwicklung von eWallets auswählt

Bei der Planung von eWallet-Entwicklung ist es wichtig, ein vertrauenswürdiges Outsourcing-Unternehmen mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz bei FinTech-Lösungen zu finden. Die wichtigsten Kriterien für die Auswahl eines vertrauenswürdigen Entwicklers sind:

• Fundierte FinTech-Erfahrung, unterstützt durch ein umfangreiches Produktportfolio und Kundenrezensionen. Um mehr über Ihren potenziellen IT-Partner zu erfahren, können Sie unabhängige Meinungen und Marktanalysen auf renommierten Ranking-Plattformen wie Clutch, GoodFirms usw. einsehen.
• Professionalität und Fachwissen, die sich in der Komplexität der vom Unternehmen durchgeführten Projekte ausdrücken, einschließlich der angebotenen Technologie-Stacks, der Wahl der Plattform und der Einhaltung von bewährten Praktiken bei Design und Entwicklung.
• Eine wettbewerbsfähige eWallet-Entwicklung kalkuliert die Kosten unter Berücksichtigung der Projektfristen und des Budgets, ohne Kompromisse bei der Qualität einzugehen.

Fazit

In der heutigen hektischen Welt, in der Benutzer Rechnungen begleichen, Einkäufe tätigen und Rückerstattungen unkompliziert abwickeln möchten, sind sichere, intuitive und funktionsreiche FinTech-Apps unverzichtbar. Erstaunlicherweise kann eine sorgfältig gestaltete Lösung, zusammen mit einer durchdachten Marketingstrategie und Anreizen wie Rabatten und Rückerstattungen, das Kaufverhalten der Benutzer erheblich beeinflussen.

Die Auswahl eines vertrauenswürdigen App-Entwicklers ist zweifellos einer der entscheidenden Faktoren, die den Erfolg Ihres Projekts maßgeblich beeinflussen können. Falls Sie Interesse an erstklassigen eWallet-Entwicklungsdienstleistungen haben, die auf Agile-Methoden basieren, können Sie sich gerne mit dem Team von Andersen in Verbindung setzen, um Ihre mobile App entwickeln zu lassen. Unsere erstklassigen FinTech-Experten stehen bereit, um Sie bei Ihrem mobilen Projekt zu unterstützen.